Pour préparer sa retraite, il est bon de commencer à accumuler de l’épargne le plus tôt possible. Selon l’étude Ipsos du Cercle des Épargnants, 32 salariés considèrent l’épargne retraite (PER) comme le meilleur placement pour préparer leur retraite. Cependant, il existe plusieurs produits d’épargne adaptés à différents modes de vie, profils et objectifs que l’on peut consulter sur différentes offres d’
assurance complémentaire santé en ligne.
Assurance-vie et démembrement SCPI
Les contrats d’assurance-vie offrent une plus grande flexibilité en termes de niveaux d’épargne et de résiliation. L’épargne peut être restituée sous forme de capital ou de rentes, créant ainsi un revenu supplémentaire pour le reste de votre vie. De plus, des avantages fiscaux importants tels que des avantages fiscaux sont prévus lors du départ de l’entreprise après 8 ans de contrat. Ainsi, dans le cas de retraits anticipés, l’impôt ne s’applique qu’à la partie des gains en capital incluse dans le retrait. De plus, au décès, l’épargne est librement transférée aux bénéficiaires désignés et dans la plupart des cas, il n’y a pas de droits de succession.
Pour trouver la meilleure offre d'assurance retraite, vous pouvez visiter la
page de différents assureurs en ligne. Ce qui vous permettra de faire des comparaisons de différents offres proposées.
PER (plan d’épargne retraite) et PEA pour la préparation à la retraite
Depuis peu, l’
assurance santé est concurrencée par le PER (Système d’Épargne Retraite) instauré par les statuts. Ce dispositif législatif et fiscal vous permet de constituer une retraite complémentaire en complément du régime obligatoire. Les économies peuvent être transférées des plans précédents (contrat PERP ( plan d'épargne retraite populaire), contrat Madelin, etc.) déjà ouverts au nouveau PER.
Le PER est très avantageux sur le plan fiscal, car les versements volontaires sont déductibles des impôts jusqu’à un maximum de 10" du revenu gagné de l’année précédente, avec une limite maximale de 32 909 € pour 2021. Identique au contrat Madelin précédent. Le PER vous donne également la possibilité de renoncer à cet avantage « d’entrée » afin de bénéficier d’une fiscalité plus aisée à la sortie à l’âge de la retraite, quel que soit le mode de sortie choisi (retrait du capital ou versement du loyer).
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’investir sur le long terme, principalement en actions de sociétés françaises ou européennes, et de générer des rentes viagères défiscalisées après au moins 5 ans. Un PEA bancaire permet d’investir en bourse, et il prend la forme d’un compte titres rattaché à un compte espèces. Encore plus intéressant pour préparer sa retraite, le PEA Assurance vous permet de bénéficier à la fois des avantages du PEA et des avantages des contrats de capitalisation en unités de compte. Les conditions de fonctionnement du compte sont financièrement plus favorables que le compte-titres standard.
L’investissement immobilier
Les investissements immobiliers présentent également de nombreux avantages notamment l’achat des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
Après conversion de l’Impôt solidaire sur la Fortune (ISF) en taxe foncière (IFI), les biens immobiliers supérieurs ou égaux à 1,3 M€ sont imposés en IFI. Ainsi, la participation de la SCPI dans le parc immobilier est incluse dans ce calcul.
Le démembrement de la participation de la SCPI peut réduire les impôts. Il s’agit notamment de la simple propriété des actions et du partage de leurs bénéfices. Les cotisants achètent
un bien immobilier à mains nues et possèdent des actions SCPI, mais n’ont aucun revenu. Il retrouvera la pleine propriété des actions à la fin de l’usufruit.
L’usufruit perçoit le loyer pendant la période de rupture. Cette technologie vous permet d’investir à moindre coût sans augmenter vos impôts (impôt sur le revenu et MFC) pendant la période de décomposition. Alors que vous vous préparez à la retraite, c’est une bonne idée de faire coïncider votre période de dissection avec une période de vie active qui peut parfois être très éprouvante. À la retraite, les gains en actions compensent la baisse des gains. Une autre solution financièrement intéressante consiste à inclure la SCPI dans les contrats d’assurance-vie. Cela vous permet de bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance-vie. Le principal inconvénient dans ce cas concerne le coût du contrat d’assurance-vie (en plus du coût du MIS).
